Lexique crédit privé

Lexique complet et détaillé du crédit privé en Suisse

Le guide de référence pour comprendre chaque terme avant de déposer une demande

Le crédit privé – aussi appelé crédit à la consommation – représente un outil financier largement utilisé en Suisse pour financer un projet, un achat, un véhicule ou optimiser sa situation grâce à un rachat de crédit.
Pourtant, derrière un processus simple se cache un vocabulaire technique, souvent mal compris, qui peut influencer directement :

• l’acceptation du dossier,
• le coût total du prêt,
• la durée optimale,
• et la stratégie financière de l’emprunteur.

Ce lexique exhaustif est conçu pour offrir à vos lecteurs une compréhension totale, claire et 100 % adaptée au contexte suisse.

A

Accord de crédit (Acceptation)

Décision par laquelle un prêteur ou un courtier confirme que le dossier est recevable et que le financement peut être mis en place.
En Suisse, un accord implique toujours une consultation du fichier ZEK/IKO et le respect strict de la LCC.

Analyse de capacité

Étape fondamentale : le prêteur vérifie la stabilité des revenus, le budget disponible et les charges.
L’analyse inclut toujours :

• le salaire net,
• le loyer,
• les assurances,
• les autres crédits,
• la situation familiale,
• les poursuites éventuelles.

Elle détermine la mensualité maximale autorisée.

Amortissement

Remboursement progressif du capital. Contrairement à l’hypothèque, chaque mensualité inclut déjà amortissement + intérêts, ce qui permet de savoir exactement quand le crédit sera totalement remboursé.

B

Budget disponible

Montant restant chaque mois après déduction des charges normales.
C’est l’indicateur central de capacité : sans budget positif, aucun crédit ne peut être accordé.

Bullet Loan (prêt bullet)

Prêt où le capital est remboursé en une seule fois à la fin. Utilisé dans les financements d’entreprise, très rarement pour les particuliers.

C

Capacité d’emprunt

Montant maximal qu’une personne peut emprunter tout en respectant le taux d’effort autorisé.

Capital

Montant reçu par l’emprunteur, hors intérêts.

Casier des poursuites

Document officiel indiquant si une personne a fait l’objet de poursuites ou d’actes de défaut de biens.
Une poursuite récente peut bloquer l’octroi du crédit, sauf si elle est justifiée ou réglée.

Caution

Personne se portant garante du crédit. En Suisse, ce mécanisme est peu utilisé pour les crédits privés.

Consolidation de crédits

Regroupement de plusieurs crédits (magasin, auto, carte de crédit, etc.) en un seul prêt :

• mensualité unique,
• taux souvent plus bas,
• meilleure gestion.

Courtier en crédit

Intermédiaire spécialisé qui compare les offres, optimise le dossier et négocie les meilleures conditions.
Un courtier suisse sérieux ne facture pas de frais de dossier.

Crédit affecté

Prêt lié à un achat précis : voiture, moto, travaux, meubles.
La facture peut être demandée.

Crédit non affecté

Prêt libre sans justificatif d’utilisation : voyage, imprévu, consolidation.

D

Demande de crédit

Formulaire contenant les informations personnelles, financières et administratives.
Il peut être rempli en ligne ou sur papier.

Délai de rétractation

Période de 14 jours après la signature du contrat.
Pendant ce délai, aucune somme n’est versée et le client peut annuler sans justification.

Dépôt de dossier

Étape où tous les documents sont transmis au prêteur pour analyse :

• fiches de salaire,
• pièces d’identité,
• attestation de domicile,
• relevés bancaires si demandés.

Durée du crédit

Temps total de remboursement : de 6 à 84 mois en Suisse.
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais plus le coût total augmente.

E

Échéance

Date mensuelle à laquelle la mensualité doit être versée.

Émoluments

Frais pouvant être facturés en cas de retard ou procédure spéciale.
Ils ne concernent pas l’analyse du dossier.

Étude de solvabilité

Analyse du risque global de l’emprunteur :

• stabilité professionnelle,
• historique bancaire,
• comportement de paiement,
• secteur d’activité,
• charges et ratio d’endettement.

F

Fichier ZEK / IKO

Registres obligatoires pour vérifier :

• crédits en cours,
• demandes déposées,
• refus,
• retards,
• types de contrats.

Toute nouvelle demande y est inscrite immédiatement.

Frais de dossier

En Suisse, un courtier professionnel ne facture aucun frais pour faire une demande.

G

Garantie

Mesure pour sécuriser un prêt.
Peu utilisée dans le crédit privé classique (contrairement au leasing ou au prêt corporate).

H

Hypothèque

Crédit immobilier garanti par un bien.
Différent du crédit privé mais souvent comparé par les emprunteurs.

I

Intérêts

Coût du crédit exprimé en pourcentage du capital.
Taux fixe en Suisse : il reste le même jusqu’à la fin.

Intérêts totaux

Montant total payé en plus du capital sur toute la durée du prêt.

Incapacité de gain (assurance)

Assurance facultative couvrant l’emprunteur en cas d’accident, maladie ou chômage involontaire.
Elle protège le budget familial.

L

LCC (Loi sur le crédit à la consommation)

Cadre légal suisse régissant :

• les taux maximum,
• le traitement des données,
• l’octroi du crédit,
• la publicité,
• la protection du consommateur.

Leasing

Financement où la propriété du bien reste au bailleur jusqu’au terme du contrat.
Moins flexible que le crédit dans de nombreux cas.

M

Mensualité

Somme payée chaque mois incluant une part de capital et une part d’intérêt.

Montant emprunté

Montant réellement mis à disposition après accords et contrôles.

N

Notice d’octroi

Message ou lettre confirmant que la demande est acceptée sous réserve de signature et respect des dernières formalités.

P

Poursuite

Procédure officielle lancée lorsqu’une facture n’est pas payée.
Une poursuite récente peut bloquer une demande, même si le dossier est solide.

PPI (Payment Protection Insurance)

Assurance mensualités permettant de prendre en charge les paiements en cas :

• d’incapacité de travail,
• d’accident,
• de maladie,
• de chômage involontaire.

Prêt personnel

Terme générique pour crédit privé libre d’utilisation.

R

Rachat de crédit

Processus visant à remplacer plusieurs prêts par un seul crédit plus avantageux (mensualité plus basse, meilleure vision financière).

Ratios d’analyse

Formules utilisées pour vérifier si le client peut supporter la mensualité sans dépasser un taux d’endettement raisonnable.

Refus

Décision négative inscrite temporairement à la ZEK.
Un excès de demandes peut nuire à la prochaine tentative.

Risque

Évaluation globale du profil et de sa stabilité.

S

Simulation

Calcul prévisionnel permettant de tester :

• différents montants,
• durées,
• taux,
• et mensualités.

Solvabilité

Capacité réelle et démontrée d’une personne à honorer ses paiements.

T

Taux d’intérêt

Pourcentage appliqué à l’emprunt.
Dépend du profil et de la situation économique.

Test de capacité

Simulation stricte appliquée par les prêteurs afin d’éviter que l’emprunteur ne dépasse son budget disponible.

Transfert de crédit

Déplacement d’un crédit en cours vers un organisme offrant de meilleures conditions.

V

Versement

Montant crédité sur le compte du client après signature et expiration du délai légal de rétractation.

Z

ZEK

Registre officiel suisse consulté par les banques et prêteurs pour l’octroi d’un crédit.
Il garantit la transparence et la sécurité du système.

Se rappeler : comprendre les termes, c’est mieux emprunter

Ce lexique complet permet à tout lecteur — du débutant au client expérimenté — de comprendre clairement :

• comment fonctionne un crédit en Suisse,
• ce qui influence un accord,
• ce qui peut bloquer un dossier,
• et comment optimiser sa demande.