Cadre à choisir : personnel ou professionnel
- Crédit privé (LCC) : emprunt en votre nom pour un besoin non professionnel. Contrôle légal d’aptitude et délai de rétractation avant versement.
- Crédit professionnel : financement au nom de l’activité pour trésorerie, équipements, véhicules, IT, aménagements. Analyse centrée sur le cash-flow, parfois avec garanties ; en principe hors LCC.
Bon repère : si l’usage est lié à l’activité, privilégiez le financement pro (comptabilité plus claire, conditions adaptées).
Ce que l’on évalue côté prêteur
- Régularité et traçabilité des revenus (saisonnalité comprise).
- Capacité de remboursement après charges et impôts.
- Comptabilité et fiscalité à jour ; absence d’arriérés significatifs.
- Situation de poursuites propre ou justifiée/régularisée.
- Qualité du dossier (cohérence avec l’objet du financement).
- Garanties mobilisables en pro (créances, véhicule/équipement, éventuelle caution).
Dossier à préparer
Base commune : identité, permis de séjour si applicable, justificatif de domicile, extrait des poursuites récent, IBAN suisse.
Spécifique indépendant/société :
- Comptes annuels et pièces fiscales récentes.
- Relevés bancaires pro + preuves d’encaissements.
- Extrait du RC/statuts pour les sociétés.
- Devis/contrats liés au projet.
- Pour un rachat : contrats existants, soldes, tableaux d’amortissement.
Astuce utile : un prévisionnel de trésorerie 12 mois (même simple) accélère l’étude.
Déroulement standard
- Cadrer le besoin : montant, usage, durée, mensualité soutenable.
- Transmettre un dossier complet et lisible d’un seul tenant.
- Analyse : identité/KYC, poursuites, lecture des comptes, adéquation durée–cash-flow, garanties si pro.
- Offre : conditions, échéancier, options (remboursement anticipé, clauses).
- Signature :
- en privé (LCC) : rétractation légale avant décaissement ;
- en pro : versement après acceptation et signature.
- Décaissement ou rachat direct des engagements visés.
- Suivi : ajustements possibles (rééchelonnement), accompagnement.
Solutions adaptées aux indépendants
- Trésorerie/exploitation pour lisser les délais d’encaissement.
- Prêt d’investissement (matériel, véhicule utilitaire, IT, aménagements).
- Leasing sur actifs identifiables.
- Affacturage/avance sur factures pour accélérer les flux B2B.
- Ligne de crédit pour pics saisonniers.
- Micro-financement/cautionnement pour jeunes structures.
Pour mettre toutes les chances de votre côté
- Cherchez une mensualité confortable et gardez une marge de sécurité.
- Expliquez les irrégularités (poursuites régularisées, creux saisonniers).
- Montrez comment la charge du crédit s’intègre au cash-flow (tableau simple).
- Aportez un devis, un contrat, une garantie si possible.
- Évitez les demandes multiples simultanées.
Écueils à éviter
- Dossier incomplet ou scans illisibles.
- Oublier impôts et primes d’assurances dans le budget.
- Mélanger dépenses pro et perso sans justification.
- Dépendre d’un seul client sans contrat.
- Négliger les assurances clés (perte de gain, RC pro) qui sécurisent le remboursement.
Modèle de message de départ
Objet : Étude de financement – Indépendant
Bonjour,
Je souhaite étudier un financement de [montant] pour [usage : trésorerie / investissement / rachat].
Structure : [EI/Sàrl/SA], activité depuis [année], CA env. [xx]. Poursuites : [aucune / régularisée le …].
Dossier prêt : comptes annuels, pièces fiscales récentes, relevés bancaires pro, justificatifs d’encaissements, devis [si investissement].
Cible : mensualité env. [xxx] sur [durée], remboursement anticipé possible.
Merci de m’indiquer la suite du processus et les compléments utiles.
Cordialement,
[Nom – Téléphone]
Contact & coordonnées MultiCredit
- Site internet : https://multicredit.ch/fr/credit/credit-independant/
- Adresse : Rue de la Banque 4, CP 77 — 1701 Fribourg, Suisse
- Téléphone fixe : 026 322 23 10
- Portable : 079 936 31 75
- E-mail : info@multicredit.ch
- Horaires : lundi–vendredi, 08:30–18:00
À retenir
Distinguez privé vs pro, présentez un dossier irréprochable, démontrez la soutenabilité dans le temps et, côté pro, articulez bien cash-flow et garanties. C’est la recette d’un financement adapté et durable pour un indépendant en Suisse.
