Voici un lexique clair du monde du crédit, avec les notions les plus utiles pour un particulier en Suisse.
A
Accord de crédit
Décision par laquelle la banque ou l’organisme accepte de te prêter une somme d’argent selon des conditions précises (montant, taux, durée, mensualité).
Amortissement
C’est le remboursement progressif du crédit au fil du temps. À chaque mensualité, tu rembourses :
- une part de capital (le montant emprunté),
- une part d’intérêts (le prix du crédit).
Appel de fonds
Dans un projet (travaux, achat, entreprise), ce sont les demandes de paiement émises par le vendeur ou l’entreprise. Le crédit doit parfois être débloqué en plusieurs étapes pour y répondre.
B
Banque prêteuse
Établissement financier qui met l’argent à disposition. Quand tu passes par un courtier comme MultiCredit, ils comparent plusieurs banques pour toi.
Base de calcul des intérêts
Règles utilisées pour calculer les intérêts (par exemple, sur 360 ou 365 jours, intérêts simples ou composés). C’est technique, mais ça explique parfois de petites différences de coût entre offres.
C
Capacité d’endettement
Montant maximal que tu peux raisonnablement emprunter sans mettre ton budget en danger.
Elle dépend de :
- tes revenus,
- tes charges fixes,
- tes autres crédits/leasings,
- ta situation familiale, etc.
Caution
Personne ou entité qui s’engage à payer à ta place si tu ne rembourses plus.
Moins courant en crédit privé classique, plus fréquent en location ou en crédit entreprise.
Centrale de crédit (ZEK, IKO)
En Suisse, ce sont des bases de données qui enregistrent tes crédits en cours, demandes et éventuels incidents de paiement. Les banques les consultent pour évaluer ton profil de risque.
Co-emprunteur
Deux personnes (par exemple un couple) empruntent ensemble.
Les revenus se cumulent, ce qui peut :
- augmenter la capacité d’emprunt,
- améliorer l’acceptation,
- mais chacun est responsable du remboursement.
Consolider / Rachat de crédit
Regrouper plusieurs crédits existants en un seul crédit :
- une seule mensualité,
- durée éventuellement prolongée,
- mensualité plus basse (mais parfois coût total plus élevé).
D
Décaissement
Versement effectif des fonds sur ton compte après :
- l’accord de crédit,
- la signature du contrat,
- et la fin du délai légal de rétractation.
Délai de rétractation
Temps pendant lequel tu peux annuler le contrat après signature (en Suisse, 14 jours pour les crédits à la consommation). Tu peux changer d’avis sans pénalité.
Durée du crédit
Temps prévu pour rembourser intégralement ton prêt (par exemple 24, 48, 72 mois).
Plus la durée est longue :
- plus la mensualité baisse,
- plus le coût total en intérêts augmente.
E
Échéance
Date à laquelle ta mensualité doit être payée (par exemple le 1er ou le 25 du mois).
Endettement
Part de tes revenus qui part dans les remboursements (crédit, leasing, hypothèque, etc.).
Un taux d’endettement trop élevé limite tes chances d’obtenir un nouveau crédit.
F
Fiche de salaire
Document prouvant ton revenu régulier. Les prêteurs demandent généralement les 3 dernières pour un crédit privé.
Frais de dossier
Frais facturés par certains organismes pour l’étude du dossier.
De plus en plus d’acteurs sérieux s’en passent ou les incluent dans le taux global.
G
Garantie
Ce qui sécurise le prêteur.
Dans un crédit privé classique, il n’y a généralement pas de garantie réelle (comme une maison). C’est un crédit non garanti, basé sur ta solvabilité.
H
Hypothèque
Crédit lié à un bien immobilier, garanti par ce bien.
Différent du crédit privé :
- montants souvent plus élevés,
- durée plus longue,
- taux et règles différents.
I
Intérêts
Prix de l’argent que tu empruntes. C’est ce que tu payes à la banque en plus du capital.
Intérêts de retard
Supplément facturé si tu paies tes mensualités en retard.
Trop de retards = mauvais historique = plus difficile d’obtenir de nouveaux crédits.
M
Mensualité
Somme payée chaque mois pour rembourser ton crédit :
- capital + intérêts,
- parfois assurance incluse si tu en as pris une.
Montant emprunté (capital)
Somme que tu demandes à la banque (par ex. 20 000, 50 000, 100 000 CHF).
C’est sur ce montant que les intérêts sont calculés.
N
Notation / Scoring
Évaluation interne de ton profil par la banque ou la société de crédit.
Elle prend en compte :
- revenus,
- stabilité pro,
- historique de crédit (ZEK, IKO),
- situation familiale, etc.
P
Pénalités de remboursement anticipé
Montant éventuellement dû si tu rembourses ton crédit plus tôt que prévu.
En crédit privé, elles sont souvent très limitées ou inexistantes, mais il faut lire le contrat.
Plan d’amortissement
Tableau détaillé de toutes tes mensualités :
- combien tu rembourses en capital,
- combien en intérêts,
- combien il reste à rembourser après chaque paiement.
R
Rachat de crédit
Voir « Consolider ».
Tu fais racheter tes crédits par un nouveau crédit unique, souvent à meilleure mensualité.
Rejet de crédit
Refus de la demande.
Un conseiller (ou courtier) sérieux t’explique :
- si le refus est définitif,
- ou s’il est possible de modifier la demande (montant, durée, co-emprunteur).
S
Simulation de crédit
Calcul théorique (en ligne ou avec un conseiller) pour estimer :
- la mensualité selon un montant et une durée,
- ou l’inverse : quel montant tu peux emprunter selon une mensualité cible.
Solvabilité
Capacité à faire face à tes engagements financiers.
C’est le cœur de l’analyse faite par la banque ou le courtier.
T
Taux d’intérêt nominal
Taux de base qui sert à calculer les intérêts annuels sur le capital emprunté.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux qui inclut :
- le taux nominal,
- les éventuels frais annexes obligatoires.
C’est le meilleur indicateur pour comparer deux offres de crédit entre elles.
V
Versement des fonds
Moment où l’argent arrive sur ton compte.
Il ne se fait qu’après :
- validation du dossier,
- signature du contrat,
- respect du délai de rétractation.
Pourquoi se faire aider par MultiCredit ?
Le monde du crédit peut vite devenir technique, opaque et stressant :
- des dizaines de termes,
- des variations de taux,
- des conditions qui changent selon les banques.
MultiCredit agit comme courtier en crédit en Suisse :
- ils analysent ta situation (revenus, charges, projets)
- ils t’expliquent clairement ce que signifient taux, durée, mensualité, capacité d’endettement
- ils comparent pour toi plusieurs partenaires financiers
- ils t’aident à choisir la solution la plus adaptée à ton budget et à ton projet, en évitant les « pièges » contractuels.
👉 Homepage MultiCredit (point d’entrée pour toutes les demandes de crédit privé, rachat de crédit, simulation, infos) :
https://multicredit.ch/fr
