Voici un guide complet pour créer une entreprise dans le secteur de la finance en Suisse, applicable à des activités telles que le conseil financier, la gestion de patrimoine, l’intermédiation de crédit, la comptabilité ou encore la fintech.
1. Choisir la bonne forme juridique
Soulignons que pour les services financiers, les structures les plus courantes sont :
- Sàrl : pour les petites équipes de conseillers ou d’indépendants.
- SA : recommandée si l’entreprise prévoit de gérer des fonds ou de lever du capital.
- Entreprise individuelle : possible mais moins crédible dans la finance.
Beaucoup de personnes veulent créer une SA pour inspirer confiance auprès des partenaires, banques et investisseurs.
2. Respecter les obligations légales et réglementaires
Il est à remarquer que les activités financières sont très encadrées par des organismes de surveillance :
Activités concernées par une régulation stricte :
- Conseil en placement, gestion d’actifs
- Courtage en crédit / hypothèques
- Financement participatif (crowdfunding)
- Négociant en valeurs mobilières
- Change, crypto, services de paiement
Institutions de surveillance :
- FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers)
- OS (Organismes de surveillance) pour les gérants indépendants
- OAR (Organisme d’autorégulation) pour les intermédiaires financiers (loi LBA)
Beaucoup de personnes veulent exercer en toute légalité sans forcément être soumis à la FINMA : cela dépend du type d’activité (conseil ≠ gestion).
3. Obtenir l’affiliation à un OAR ou à un OS
Si votre entreprise touche des avoirs de tiers, donne des conseils d’investissement ou propose des crédits, vous devrez vous affilier à un organisme :
- Pour la LBA (loi contre le blanchiment) : affiliation à un OAR agréé FINMA
- Pour la LSFin/LEFin : affiliation à un Organisme de Surveillance (OS) pour les gérants
Cela nécessite un dossier complet : expérience, diplômes, procédures internes, contrôles LBA, formation continue.
4. Conditions personnelles des fondateurs
Il est à remarquer que l’honorabilité, l’expérience et la compétence technique sont obligatoires. Les fondateurs et dirigeants doivent :
- Avoir une bonne réputation (extrait de casier judiciaire vierge)
- Justifier d’une formation financière pertinente (bachelor, master, brevet…)
- Avoir une expérience professionnelle avérée
5. Capital minimum et exigences financières
Selon l’activité, certains montants de capital minimum peuvent être exigés (ex. 100’000 CHF pour une SA de gestion d’actifs sous surveillance OS).
Même sans obligation légale, beaucoup de personnes veulent montrer une solidité financière minimale, surtout dans un secteur où la confiance est centrale.
6. Mettre en place une gouvernance et des procédures internes
Les activités financières exigent des politiques écrites :
- Lutte contre le blanchiment (KYC/AML)
- Gestion des conflits d’intérêts
- Protection des données clients
- Contrôle interne
- Procédures de due diligence
Cela vaut même pour les petites entreprises.
7. Inscription au Registre du commerce et à l’AVS
Comme pour toute entreprise suisse, il faut :
- Enregistrer la société au Registre du commerce
- Obtenir un numéro IDE (TVA si CA > 100’000 CHF)
- S’inscrire auprès de la caisse AVS pour les salariés/dirigeants
8. Assurances professionnelles obligatoires
- RC professionnelle (souvent exigée par les OAR ou clients)
- Protection juridique professionnelle
- Assurance cyber pour les fintech ou entreprises gérant des données sensibles
- LPP/AVS pour les employés et associés rémunérés
9. Outils et logiciels de gestion
Les services financiers nécessitent souvent :
- CRM sécurisé
- Logiciels de comptabilité (Bexio, Winbiz…)
- Solutions de conformité (AML, KYC, archivage)
- Plateformes sécurisées de communication client
10. Marketing et présence en ligne
Il est à remarquer que la publicité dans le secteur financier est encadrée (transparence, pas de promesse de rendement).
Mais une présence sérieuse et rassurante est nécessaire :
- Site web avec mentions légales
- Présentation des services, accréditations, CV fondateurs
- Référencement local (Google, annuaires pro)