Faire une première demande de crédit en Suisse peut être une démarche intimidante si vous n’êtes pas familier avec le processus. Voici un guide détaillé pour vous accompagner et maximiser vos chances d’obtenir un financement.
1. Déterminez votre besoin de crédit
Avant de faire une demande, clarifiez votre situation et vos besoins :
- Montant nécessaire : Calculez le montant exact que vous souhaitez emprunter.
- Utilisation prévue : Est-ce pour un achat (voiture, électroménager, projet personnel) ou pour consolider des dettes ?
- Durée de remboursement souhaitée : Une durée plus longue réduit les mensualités, mais augmente les intérêts.
2. Vérifiez les conditions d’éligibilité
Pour obtenir un crédit en Suisse, vous devez généralement répondre aux critères suivants :
- Âge minimum : 18 ou 21 ans selon les établissements.
- Revenu stable : Justifié par des fiches de salaire ou des preuves de revenus réguliers.
- Pas de poursuites : Vous ne devez pas figurer dans le registre des poursuites (Betreibungsauszug).
- Résidence en Suisse : Ou un permis de travail valide si vous êtes étranger.
3. Préparez les documents nécessaires
Un dossier bien préparé est essentiel pour inspirer confiance. Voici les documents couramment demandés :
- Pièce d’identité : Passeport ou carte d’identité valide.
- Permis de séjour (si applicable) : Permis B, C ou L pour les étrangers résidant en Suisse.
- Fiches de salaire : Les 3 dernières fiches de salaire pour prouver vos revenus.
- Extrait du registre des poursuites : À obtenir auprès de votre commune (Betreibungsauszug).
- Relevés bancaires : Souvent demandés pour vérifier vos habitudes financières.
- Budget personnel : Montrez vos revenus et dépenses pour prouver votre capacité de remboursement.
4. Comparez les offres de crédit
Avant de soumettre une demande, prenez le temps de comparer les options disponibles :
- Taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) : Vérifiez le coût total du crédit, incluant les frais et les intérêts.
- Montant total à rembourser : Analysez les coûts à long terme.
- Flexibilité : Renseignez-vous sur les possibilités de remboursement anticipé sans pénalité.
- Durée maximale : Certaines institutions offrent des durées plus longues, ce qui peut réduire vos mensualités.
Utilisez des plateformes en ligne comme Comparer.ch ou Credaris pour comparer les offres.
5. Soumettez votre demande
Une fois votre choix d’organisme fait, suivez ces étapes :
- Remplissez le formulaire de demande : Cela peut se faire en ligne ou en agence.
- Fournissez les documents requis : Assurez-vous qu’ils soient complets et récents.
- Attendez l’évaluation : Les institutions analysent votre solvabilité. Cette étape peut prendre entre 24 heures et une semaine.
6. Obtenez l’accord et le versement des fonds
Si votre demande est acceptée :
- Vous recevrez un contrat détaillant les conditions du crédit (taux, montant, durée, mensualités).
- Une fois signé, le montant sera transféré sur votre compte bancaire, souvent sous 14 jours, conformément à la loi suisse sur le crédit à la consommation, qui prévoit un délai de rétractation de 14 jours.
7. Utilisez le crédit de manière responsable
Une fois les fonds reçus :
- Respectez scrupuleusement les échéances de remboursement pour éviter des frais supplémentaires ou des poursuites.
- Ne contractez pas plusieurs crédits en même temps pour éviter le surendettement.
Conseils pour réussir une première demande de crédit
- Vérifiez votre registre des poursuites : Assurez-vous qu’aucune poursuite n’y figure.
- Commencez petit : Un montant plus modeste est plus facile à obtenir pour une première demande.
- Montrez un budget équilibré : Une gestion saine de vos finances augmente la confiance des prêteurs.
- Évitez les demandes multiples : Faire plusieurs demandes simultanées peut nuire à votre réputation auprès des institutions.
Où faire une demande de crédit en Suisse ?
- Banques traditionnelles : UBS, Crédit Suisse, Raiffeisen.
- Institutions spécialisées : Cembra Money Bank, Cashgate.
- Plateformes en ligne : Comparer.ch, Credaris.
- Courtiers : Certains intermédiaires comme Day Conseils Lausanne vous aident à trouver l’offre la mieux adaptée.
En suivant ces étapes, vous serez bien préparé pour effectuer votre première demande de crédit en Suisse et l’obtenir dans les meilleures conditions.
