Voici un guide clair et complet pour demander un crédit PME en Suisse avec MultiCredit — de l’idée au décaissement, avec check-lists, modèles et conseils pratiques.

1) Quand le crédit PME est pertinent

Trésorerie / pont de cash : décalage clients–fournisseurs, saisonnalité, croissance rapide.
Investissements : machines, véhicules, outillage, IT.
Développement : marketing, recrutement, ouverture d’un point de vente.
Refinancement / rachat de dettes : regrouper et allonger la durée pour baisser la charge mensuelle.
Commande exceptionnelle : avance fournisseurs, constitution de stock.

2) Les principales solutions de financement

Prêt d’investissement (amortissable, 12–84 mois)
Crédit de trésorerie / ligne de crédit (réutilisable, intérêts sur la partie utilisée)
Leasing (véhicules, machines, matériel)
Affacturage (factoring) (financement sur factures clients, utile en B2B)
Découvert autorisé (souple mais souvent plus cher)
Cautionnement (p. ex. via organismes de caution pour faciliter l’accès au crédit)

MultiCredit vous aide à choisir et combiner ces solutions en fonction de votre cycle d’encaissement et de votre capacité de remboursement.

3) Le parcours “selon MultiCredit”

Étape 1 — Diagnostic express (gratuit, sans engagement)
Vous expliquez le besoin (montant, usage, timing) + votre structure (Raison individuelle, Sàrl, SA, etc.).
→ MultiCredit vérifie la faisabilité et estime un budget mensuel réaliste.

Étape 2 — Pré-validation & stratégie
Analyse des chiffres clés (chiffre d’affaires, marges, charges fixes, encours).
Choix de l’enveloppe (ex. 150 k pour machines + 50 k de tréso) et du montage (prêt + leasing + éventuelle ligne).

Étape 3 — Constitution du dossier
Check-list (voir §4) + mise en forme des documents financiers.
→ MultiCredit prépare un memo prêteur clair (use of funds, projections, garanties, risques maîtrisés).

Étape 4 — Mise en concurrence des partenaires
Consultation de plusieurs banques/établissements spécialisés pour obtenir taux, durée, sûretés au meilleur coût.

Étape 5 — Offre & closing
Vous recevez les offres comparées (tableau synthèse).
→ Choix, signature, formalités (garanties éventuelles, cession de police casco pour un leasing, etc.), décaissement.

4) Check-list de documents (allez à l’essentiel)

Entreprise

Extrait du Registre du commerce (ou attestation d’indépendant AVS si RI)
Statuts (Sàrl/SA), pièce d’identité des ayants droit / gérants
Bilans & comptes de pertes et profits (2–3 derniers exercices)
Situation intermédiaire de l’année en cours (trésorier/bilan simplifié)
Plan de trésorerie 6–12 mois & business plan court (si projet d’expansion)
Grand livre clients/fournisseurs ou ancienneté des débiteurs (si besoin)

Fiscalité & administration

Attestations AVS, TVA (si assujetti), assurances sociales à jour
Relevé de l’Office des poursuites (entreprise et, si demandé, gérant)

Banque

Relevés des 3–6 derniers mois (compte entreprise)
Tableau des engagements (leasing/crédits existants)

Garanties (selon cas)

Devis/contrats fournisseurs (si investissement)
Liste d’actifs à financer (machines, véhicules)
Éventuelle caution personnelle du gérant (pratique très courante en PME)

Astuce MultiCredit : arrivez avec un plan de trésorerie simple (entrées/sorties par mois). C’est l’argument #1 pour décrocher la bonne enveloppe au bon coût.

5) Critères d’acceptation (à optimiser)

Capacité de remboursement (EBITDA/cash-flow vs annuité)
Historique de paiement (poursuites, retards)
Transparence des flux (banque/classement comptable propre)
Fonds propres et stabilité (même si modestes, cohérents avec l’activité)
Qualité du besoin (investissement productif > consommation)

6) Montants, durées, budgets (ordres de grandeur usuels)

Trésorerie/ligne : 20 k à 500 k+ | Durée 12–60 mois (renouvelable)
Investissement/Leasing : 10 k à 1 M+ | 24–84 mois
Affacturage : jusqu’à 80–90 % des factures éligibles, roulement mensuel
Le budget mensuel cible 20–35 % de votre cash-flow libre (à ajuster selon saisonnalité).

7) Erreurs à éviter

Demander “le maximum” sans justifier l’usage → préférez une enveloppe étagée.
Oublier charges sociales/TVA dans le plan de trésorerie.
Minimiser les saisonnalités (rendez-vous perdu + taux plus cher).
Multiplier les demandes en direct sans cohérence → centralisez via MultiCredit pour garder un dossier propre et négocier.

8) Modèles prêts à copier-coller

A. Brief e-mail de demande (ultra-clair)
Sujet : Demande de financement PME – [Nom de l’entreprise] – [Montant souhaité]
Bonjour,
Nous souhaitons financer [usage : ex. achat d’une machine CNC + stock] pour un montant de [CHF …].
Entreprise : [forme juridique, année de création, CA]
Besoins : [montant], idéalement [type : prêt/ligne/leasing], horizon [mois]
Documents disponibles : bilans [années], situation [date], plan de trésorerie [M1–M12].
Objectif : obtention d’une offre d’ici [date].
Merci de revenir vers nous pour un diagnostic express.
Cordialement,
[Nom, fonction, téléphone]

B. Mini plan de trésorerie (structure)

Lignes : Encaissements (ventes, TVA due), Décaissements fixes (salaires, loyers, leasing), Variables (achats stock, marketing), Impôts/charges sociales, Service de la dette
Colonnes : Mois M1 → M12 + total & solde cumulé

9) Pourquoi passer par MultiCredit

Gain de temps : un seul dossier, plusieurs offres négociées.
Montage “sur-mesure” : aligné à votre cycle d’encaissement.
Accès étendu : banques, établissements spécialisés, solutions alternatives (leasing, affacturage).
Accompagnement jusqu’au décaissement et au-delà (ajustements, augmentations de ligne).

10) Coordonnées directes MultiCredit (Suisse)

Adresse : Rue de la Banque 4, CP 77 — 1701 Fribourg
Téléphone : 026 322 23 10
Portable : 079 936 31 75
E-mail : info@multicredit.ch
Horaires : lundi–vendredi, 08:30–18:00

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Je vous renvoie la liste exacte des pièces utiles à votre cas.
On prépare ensemble le memo prêteur qui maximise vos chances d’obtenir le meilleur coût total.

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